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《慧保天下》代理人逆勢增長33%,太平人壽獨撐逾七成利潤,八大關鍵詞看羅熹如何對標先進同業,劃定中國太平新方略

日期:2019-04-01

上市保險企業年報披露季接近尾聲,3月29日,中國太平(中國太平保險控股有限公司)“壓軸”出場,給了一個不大不小的驚喜。綜合來看,中國太平全年實現股東應占溢利68.84億港元,同比增長12.2%,整體表現不錯。

旗下最為重要的板塊太平人壽更是表現搶眼,貢獻了整個中國太平集團76%以上的經營凈溢利,個險渠道首年期交保費同比增長11.15%,代理人數量更是同比增長33.52%,逆勢上揚。

中國太平近年來頗受市場關注,在原董事長王濱主政的六年時間,實現了看似不可能的“三年再造”,又順應行業轉型趨勢,提出了“精品戰略”,明確以“科技太平”應對科技化浪潮的機遇和挑戰,最后以躋身世界500強完整收官。

在2018年的業績發布會上,中國太平多位管理層都提到,太平有個重要特點是強大的執行力。正所謂“目標決定方法”,對目標的堅定決定了在實現目標的過程中遇到困難的堅持。亦如太平人壽總經理張可所說:“只為目標找辦法,不為困難調目標。在2018年的復雜形勢下,太平人壽是主要壽險同業中唯一一家沒有調整任務目標的。”

2018年9月,原華潤集團副董事長、總經理羅熹出任中國太平董事長,拉開了中國太平新時代發展戰略的序幕,在此次發布會上,羅熹也攜新一屆管理層分析解答了他們的治司方略,經梳理,涉及“新時代發展戰略”“國際化”“服務國家戰略”“共享太平”“信息化”“提升投資收益”“保險+投資+產業經營”“對標先進同業”等八大關鍵詞。

重新構建信息化戰略舉措、調換各級投資崗位負責人、以28.66億元拿下上海農商行4.78%的股權,明確“業績上對標前一位,策略上對標前幾位,能力上對標第一位”的對標先進同業的對標管理策略,履新不到半年的羅熹已然動作頻頻,執行力強悍的中國太平進入羅熹時代。

中國上市險企2018年年報季可謂“愁云慘淡”,除個別險企受傳統險準備金折現率假設變更等因素影響,出現凈利潤的較快增長外,其他核心業務指標,例如總保費收入、個險首年(新單)期交保費收入、一年新業務價值等的增長都出現了放緩乃至負增長。壓軸出場的中國太平卻帶來了不少驚喜。

3月29日,中國太平發布2018年年報,數據顯示,2018年,其總保費及保單費收入達到1996億港元,同比增長11.7%;總資產達到7521億港元,較2017年年末增長12.8%;股東應占溢利68.84億港元,同比增長12.2%,均實現了較快發展。

不過,各個業務板塊的發展情況并不同步,太平人壽以一己之力,貢獻了集團76%以上的經營凈溢利,而養老及團體保險、境內財產保險、境外財產保險、再保險、資產管理等業務板塊的經營凈溢利均出現了不同程度的下滑。其中,境內財產保險,即太平財險,2018年實現經營凈溢利僅3.40億港元,同比下降6.2%。

個險渠道的續期保費同比增長43.19%,拉動太平人壽總保費收入同比增長11.4%

中國太平的人壽保險板塊由三家子公司組成,包括太平人壽、太平人壽香港以及新加坡太平,而2018年太平人壽香港與新加坡太平均出現不同程度虧損,深耕內地保險市場的太平人壽則實現經營凈溢利67.24億港元,同比增長5.1%,占到了集團全部經營凈溢利的76.24%。

太平人壽的良好業績表現得益于個險業務的支撐。2018年,太平人壽保費收入由2017年的1313.34億港元上升11.4%至1463.41億港元。其中,個人代理渠道貢獻度最高,實現保費收入1121.58億港元,同比增長32.50%,其保費總額在公司保費總額中的占比更是達到了76.4%。

該渠道保費收入快速增長主要是由于續期保費拉動所致,同比增速高達43.19%,同時,首年期交保費也實現了11.15%的正增長,這在其余上市壽險公司個險渠道首年期交保費均出現不同程度負增長的情況下,尤其顯得不同尋常。

代理人數量逆勢攀升至51.3萬,大幅增長33.52%

數據顯示,截至2018年底,太平人壽代理人數量達到51.30萬人,相較2017年底大幅增長33.52%,而與此同時,其他上市壽險公司的代理人數量增速都出現不同程度的放緩,甚至是負增長。

在業績發布會上,太平人壽總經理張可詳細解釋了個人代理渠道人力逆勢大幅上漲背后的玄機:

其一,人力的有效、快速增長,將對壽險公司基礎管理形成嚴峻考驗,2018年太平人壽之所以能夠快速擴張人力,究其根本還在于,太平人壽多年以來嚴格的基礎管理不斷積淀,在2018年成效凸顯的必然結果,正所謂“昨天的積淀,成就了今天的成功”;

其二,提高了代理人增員的考核權重,把月度獎和年終獎中的增員考核權重從20%提升到25%及以上,明確的考核導向保證了增員的有效性;

其三,在全系統實行業績和增員“雙輪驅動”,從以前的季度增員改為月度增員,效果顯著。

但僅靠代理人數量增加,卻只能保障業務粗放式發展。數據顯示,太平人壽代理人每月人均期交保費為人民幣14365元,相較2017年有所下降,下降幅度為6.18%。

銀保渠道狂砍逾百億躉交保費收入

在個險大干快上之時,太平人壽也在大力壓縮銀保渠道躉交保費,一年狂砍逾百億,也因此銀保渠道保費收入出現顯著負增長,全年只有301.75億元,同比下降幅度達30.94%,同時,銀保渠道首年期交保費也出現了一定程度的負增長。

團體渠道在1年之內實現翻倍增長,多元行銷渠道,雖然躉交保費大幅負增長,但首年期交保費以及續期保費均實現了20%以上的正增長。

整體受累于銀保渠道,太平人壽2018年首年保費(包括個險、銀保、多元行銷渠道的躉交保費、首年期交保費以及團險渠道保費收入)還是出現了20%以上的負增長。

不過,其續保率仍然穩居行業前列,個人代理及銀保渠道第13個月保費繼續率分別為96.0%及96.2%,而第25個月保費復合繼續率則分別為93.1%及94.0%。

得益于價值型業務的快速成長,太平人壽的內含價值由2017年末之1173.68億港元增加16.2%至1364.30億港元,新業務扣除資本成本后之價值為132.37億港元,較2017年之136.38億港元,下降2.9%(受匯率影響,以人民幣計量則增長1.7%)。

在業務快速增長的同時,太平人壽的傭金支出凈額也保持了較快增長。2018年全年太平人壽的傭金支出凈額累計達到195.67億港元,同比增長高達22.9%。而與此同時,其股東總權益甚至出現了一定程度的下滑,降至362.28億港元,同比下降6.6%。

太平財險股東應占經營溢利同比下降6.2%

2018年,太平財險實現保費收入286.84億港元,同比增長12.7%,凈保費收入同比增速更是只有9.6%,但賠款凈額增速、承保費用同比增速均達到了20%以上,傭金支出凈額也出現了3.9%的上漲。

受此影響,太平財險賠付率相較2017年上漲1.7個百分點達到53.9%,費用率有所下降,為45.9%,二者相加,太平財險2017年綜合成本率達到99.8%,同比上漲0.3個百分點,導致其除稅后及股東應占經營溢利僅3.40億港元,同比下降6.2%,總權益也出現了6.7%的下降。

 

新班子新戰略,中國太平新提1個戰略愿景,6項戰略舉措,用己之長,重點突出國際化、服務國家戰略、對標先進同業

中國太平2018年全年業績見面會,從左至右依次為何士宏、朱捷、張若晗、羅熹、王思東、張可、于澤

2018年是中國太平的換屆年,先是1月初,原國壽集團副總裁、國壽投資控股公司董事長王思東接替李勁夫出任中國太平新一任總裁,后者則正式退休。到9月,原華潤集團副董事長、總經理羅熹又接替王濱出任中國太平董事長,后者則調任中國人壽集團董事長。

王濱主政中國太平6年時間,先后以“三年再造”以及“精品戰略”,推動中國太平業務規模與價值實現跨越式發展,而如今中國太平又將如何再上層樓?

關鍵詞之一 新時代發展戰略

 

中國太平董事長羅熹在“董事長致辭”中表示,2018年,面對新形勢新要求和紛繁復雜的市場環境,中國太平新一屆領導班子,以為股東、客戶和社會創造更大的價值為根本出發點,立足集團發展實際,著眼長遠,樹立了“共享太平”發展理念,確立了以“建設具有全球競爭力的國際化現代金融保險集團”為目標的新時代發展戰略,全面謀劃了新時代集團發展戰略,明晰了中國太平的前進方向和道路。

據他介紹,中國太平新時代發展戰略的核心內容是“1個戰略愿景”、“6項戰略舉措”。其中,1個戰略愿景是指確立了以“建設具有全球競爭力的國際化現代金融保險集團”;6項戰略舉措則是指增強服務國家戰略的大局意識,樹立“共享太平”的發展理念,確立國際化的發展方向,建立信息化的發展基礎,構建市場化的發展機制和發揮國有企業的治理優勢。

關鍵詞之二國際化

 

國際化是中國太平歷經90年的發展,積淀形成的最鮮明特色之一,如今,其新一屆領導班子又再度將“國際化”作為了新時代發展戰略的核心關鍵詞之一。

中國太平戰略發展部總經理朱捷在回答分析師提問時指出,中國太平的國際化指集團整體國際化,指對標國際先進同業,借鑒吸納先進技術和經驗,增強集團整體的國際化能力;形成內地、港澳、海外三地協同并進的整體國際化發展格局;推進集團國際業務發展,靈活采取跨境經營,通過與優秀保險公司合作、自建公司或者并購等方式為集團帶來持續的有利貢獻。

朱捷進一步表示,關于國際化,將重點關注中國對外投資活躍的地區、華人聚集的地區、中資企業和銀行較多的地區、對中資友好度高的地區。具體在哪個地區開展哪種業務會在具體的論證之后確定。

關鍵詞之三服務國家戰略

 

中國太平的6項戰略舉措之首就是“增強服務國家戰略的大局意識”,旗幟鮮明講政治。當然“服務國家戰略”對于企業而言,不僅僅是出于政治上的考量,同時也是因為其中所蘊含的巨大的戰略機遇。

無論是服務實體經濟、“一帶一路”還是粵港澳大灣區建設等國家戰略,都體現著一個時期內國家的意志與發展目標,為達成訴求,國家必然會在相關方面予以政策引導和扶持,而這對于企業來說就意味著機遇。

在董事長致辭中,羅熹就表示,在重要戰略機遇期大背景下,宏觀經濟政策將為保險業穩定增長創造有利環境,國家戰略實施將為保險業提供許多新的發展機遇,全面深化改革將進一步拓寬保險業的發展空間。

關鍵詞之四共享太平

 

6項戰略舉措之二是樹立“共享太平”的發展理念,在中國太平官微發布的一篇題為《共享太平——我們的光榮和夢想》的文章中,曾對于“共享太平”的精神內核進行了解讀,文章指出,共享太平就是要體現大擔當、大情懷、大格局、大責任。

“共享太平”不僅僅是中國太平的發展理念,同時也是羅熹掌舵之后,中國太平所著力打造的新的品牌形象。2018年,為打造“共享太平”品牌形象,中國太平還發布了“為您分擔風險,與您共享太平”廣告語。2018年9月19日,中國太平保險集團官微也已經變更為“共享太平”。

關鍵詞之五信息化

 

6項戰略舉措之中的第四項即“建立信息化的發展基礎“。

在回答有關于中國太平科技應用創新布局時,羅熹表示曾跟中國平安進行一次深度交流,對中國平安的科技引領戰略做了比較全面的分析,未來中國太平將以科技引領戰略,筑牢信息化發展基礎,對標先進同業,加大投入力度。

一是實施科技、運營雙強計劃;二是科技賦能營銷,為個險代理人提供全天候、全信息后援支持;三是發起設立金融保險科技創新基金,孵化推廣金融科技創新技術;四是加速人工智能、區塊鏈等技術在保險業創新應用;五是加快改造數據中心,未來在數據庫和信息庫的建設上,會使用最先進技術,使客戶信息能夠得到充分構想和充分挖掘;六是加快海外機構信息化建設,實施統一集中運營。

關鍵詞之六提升投資收益

 

2018年中國太平總投資收益率只有3.85%,相較2017年的4.48%下降0.63個百分點。

針對投資收益率低的問題,中國太平財務總監張若晗指出,經過對標先進同業之后發現,中國太平一個很大的短板在于在長期股權投資方面缺乏布局,同業公司有很多很優秀的長期股權投資,在會計核算中使用權益法核算,使得公司每年都有很穩定的報表凈利潤表現,而中國太平由于以往在長期股權投資方面沒有布局,不能使用權益法進行核算,所以這方面非常“吃虧”。

另據中國太平總經理王思東介紹,中國太平已經開始加大對于優質長期股權投資項目的投資,3月第一單已經落地,即入股上海農商行,由太平人壽出資28.66億元已經到賬。

王思東還介紹,除對標先進同業發現短板之外,中國太平為提升投資管理能力采取的措施還包括對中國太平旗下6個投資平臺進行梳理和改造,使其更加專業化運營和市場化運作;對各大平臺和集團投資部門等一些重要崗位進行調整優化,做到人盡其才;明確2019年任務,保險條線遵循:風險可控、收益可觀,服務國家戰略,協同保險主業,高質量發展。

關鍵詞之七保險+投資+產業經營

 

在董事長致辭中,羅熹也表示會聚焦主業,著力構建“保險、投資和產業經營三角形業務支撐體系”,而其實質就是在保證保險主業發展的前提下,優化投資能力,同時圍繞主業展開投資,加大產業布局力度,以便于公司從單純提供保障服務向“保障+服務”方向轉變。

值得注意的是,中國太平至少在養老產業領域的投資已經展開,這是否意味著中國太平會加大對于醫養產業的投資還有待進一步觀察。

關鍵詞之八對標先進同業

 

據業績發布會信息,中國太平新一屆領導班子已經就 “對標先進同業”做出明確要求,明確要做到全面對標,負債端對標,投資端也對標。對標的目標是,業績上對標前一位,策略上對標前幾位,能力上對標第一位。

放下央企的身段,對標先進同業,發現自身短板,有的放矢予以彌補,中國太平新戰略中,雖然沒有提出具體的業務規模、價值目標,卻也相當“接地氣“。

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